Enriquecimiento de transacciones: Clave para los bancos en el mercado actual

¿Qué es el enriquecimiento de datos de transacciones?

El enriquecimiento de datos de transacciones es el proceso de mejorar los datos transaccionales en bruto añadiendo información procedente de fuentes internas y externas. Este proceso incorpora nuevos datos a los registros existentes, como información del comercio, ubicación del mismo, categorías de negocio y otros detalles, para ofrecer una visión mucho más completa de cada transacción.

El objetivo principal del enriquecimiento de datos de transacciones es mejorar la calidad y utilidad de la información para distintas aplicaciones, entre ellas:

• Obtener análisis e informes más completos gracias a una mejor comprensión del comportamiento y los hábitos de gasto de los clientes.
• Ofrecer experiencias bancarias más personalizadas mediante productos y servicios adaptados a las necesidades de cada usuario.
• Reforzar la prevención del fraude gracias a una mayor transparencia sobre cada transacción.
• Optimizar las operaciones mediante la automatización de procesos y una toma de decisiones basada en datos.

En el actual entorno financiero, en constante evolución, el enriquecimiento de datos de transacciones se ha convertido en una herramienta imprescindible para que bancos y entidades financieras mantengan su competitividad. El mandato de Mastercard sobre datos de pago enriquecidos ha reforzado aún más la importancia de ofrecer información detallada sobre cada transacción.

Por ello, es fundamental que las entidades financieras colaboren con un proveedor fiable que disponga de una tecnología avanzada de enriquecimiento de datos.

Mandatos de Mastercard y Visa sobre datos de pago enriquecidos

Las principales redes de pago están impulsando una mayor transparencia en las transacciones. Tanto Mastercard como Visa han establecido requisitos para que las entidades emisoras proporcionen información más completa y fácilmente reconocible sobre los comercios donde sus clientes realizan compras.

Datos requeridos por el mandato de Mastercard

Desde el 14 de octubre de 2023, todos los emisores de tarjetas Mastercard en Europa deben ofrecer datos de pago enriquecidos a sus titulares cuando estos los soliciten. Esta información va más allá de los datos básicos de la transacción e incluye detalles como el nombre del comercio, su ubicación, los datos de contacto y el logotipo.

Las entidades deben poner esta información a disposición de los usuarios a través de canales digitales, como aplicaciones bancarias, banca online o monederos digitales.

El objetivo de este mandato es aumentar la transparencia y ayudar a los clientes a comprender mejor sus gastos, permitiéndoles tomar decisiones financieras con mayor confianza.

Datos requeridos por el mandato de Visa

Visa también ha definido un conjunto de requisitos para mejorar la información que reciben los titulares de tarjetas sobre sus transacciones. Su mandato establece que las entidades emisoras deben mostrar información detallada y fácilmente reconocible sobre los comercios dentro de los entornos de banca digital, incluidas las aplicaciones móviles, la banca online y los monederos digitales.

Antes de 2027, todas las transacciones Visa deberán incluir, como mínimo:

• Nombre comercial del establecimiento (el nombre por el que los clientes lo reconocen, no un código interno).
• Sitio web público del comercio.
• Número de teléfono de atención al cliente.
• Dirección del establecimiento para las transacciones presenciales.

Estos requisitos buscan ofrecer una mayor transparencia, reducir la confusión ante cargos desconocidos y mejorar la experiencia de los usuarios al identificar con facilidad dónde han realizado cada compra.

¿Cómo pueden los bancos enriquecer sus datos de pago?

Los datos de pago enriquecidos incluyen información adicional sobre una transacción más allá del importe y del nombre del comercio. Pueden incorporar datos como:

• Método de pago utilizado.
• Moneda de la transacción.
• Logotipo del comercio.
• Ubicación donde se realizó la compra.
• Datos de contacto del comercio.
• Categoría comercial.
• Otra información relevante del establecimiento.

Este proceso, conocido como enriquecimiento de datos de transacciones, es precisamente el que resuelve Merchant Reconciliation System (MRS), la API desarrollada por Snowdrop Solutions.

¿Cómo funciona la “Merchant Reconciliation System” API?

La API de enriquecimiento de transacciones de Snowdrop Solutions es una solución fiable, escalable y segura, con un alto nivel de precisión en la identificación de comercios.

Nuestra tecnología está diseñada para integrarse fácilmente con la infraestructura existente de bancos y entidades financieras, garantizando un procesamiento eficiente de los datos enriquecidos.

Además, nuestro equipo trabaja continuamente para mejorar la plataforma y adaptarla a las necesidades cambiantes del sector financiero.

¿Por qué el enriquecimiento de datos de transacciones es imprescindible para los bancos?

El enriquecimiento de datos aporta numerosas ventajas que permiten a las entidades financieras mejorar sus servicios y mantenerse competitivas.

Mejor experiencia del cliente

Los bancos pueden ofrecer una experiencia más clara e intuitiva proporcionando información detallada sobre cada transacción. Esto ayuda a los clientes a comprender mejor sus gastos y tomar decisiones financieras con mayor confianza.

Mayor capacidad de prevención del fraude

Disponer de información más completa sobre cada operación facilita la detección de comportamientos sospechosos y permite actuar con mayor rapidez para prevenir posibles fraudes.

Reducción de consultas al servicio de atención al cliente

Cuando los usuarios pueden identificar fácilmente un comercio gracias al nombre comercial, el logotipo, la ubicación o los datos de contacto, disminuyen considerablemente las consultas relacionadas con transacciones desconocidas. Esto se traduce en un importante ahorro de costes para las entidades financieras.

Además, los mandatos de Mastercard y Visa ponen de manifiesto la creciente importancia del enriquecimiento de datos de transacciones. Las entidades que no adopten esta tecnología corren el riesgo de quedarse atrás frente a sus competidores y perder oportunidades para mejorar la experiencia de sus clientes.

Si quieres descubrir cómo el enriquecimiento de datos de transacciones puede ayudar a tu entidad a mejorar la experiencia del cliente, reducir riesgos y mantenerse competitiva, ponte en contacto con nosotros. Estaremos encantados de ayudarte a sacar el máximo partido a esta tecnología.