Qué buscar en un proveedor de enriquecimiento de transacciones
A la hora de elegir un socio para el enriquecimiento de transacciones, el cumplimiento de la normativa de protección de datos, las certificaciones y los marcos de seguridad deben ser prioridades fundamentales.
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Al elegir un proveedor de enriquecimiento de transacciones, la seguridad, el cumplimiento normativo y la protección de los datos deben ser tan importantes como la precisión de la información.
Cuando una entidad financiera procesa millones de transacciones cada día, no basta con ofrecer datos enriquecidos de calidad. También es imprescindible garantizar que toda la información se gestione de forma segura, cumpliendo los requisitos regulatorios y aplicando estrictos controles de acceso.
Incluso pequeñas deficiencias en la gestión de los datos pueden provocar confusión entre los clientes, aumentar las consultas al servicio de atención al cliente y generar costes operativos innecesarios.
En un sector basado en la confianza, una solución "suficientemente buena" no es suficiente. Los bancos necesitan tener la certeza de que la plataforma que procesa y enriquece las transacciones protege la información sensible con los más altos estándares de seguridad.
Elegir un proveedor de enriquecimiento de transacciones no solo implica mejorar la forma en que las operaciones aparecen en una aplicación bancaria. También significa garantizar que los datos de los clientes permanezcan protegidos, correctamente aislados y tratados conforme a las normativas vigentes.
Cómo elegir el proveedor adecuado de enriquecimiento de transacciones
La elección del proveedor puede influir tanto en la experiencia del cliente como en la resiliencia operativa de una entidad financiera.
Una solución de calidad debe ser capaz de:
- Integrarse fácilmente con los sistemas bancarios y la infraestructura de pagos existentes.
- Proporcionar datos enriquecidos precisos y verificados de forma continua.
- Escalar globalmente para operar en distintos países, monedas e idiomas.
- Garantizar una gestión segura de los datos y una estricta separación entre la información de cada cliente.
- Mejorar la transparencia y reforzar la confianza entre el banco y sus usuarios.
Aspectos clave de seguridad en el enriquecimiento de transacciones
Las entidades financieras gestionan diariamente grandes volúmenes de información sensible. Por ello, cualquier proveedor debe aplicar sólidas medidas técnicas y organizativas para proteger esos datos.
Cifrado de los datos
Toda la información debe estar protegida tanto durante su transmisión como durante su almacenamiento mediante estándares de cifrado reconocidos, como AES-256 y TLS 1.2 o superior, evitando accesos no autorizados.
Protección de la información personal (PII)
Los proveedores deben aplicar mecanismos como la anonimización o la tokenización para proteger los datos personales identificables, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de la normativa internacional de protección de datos.
Controles de acceso
La gestión de accesos debe incluir medidas como:
- Autenticación multifactor (MFA).
- Control de acceso basado en roles (RBAC).
- Gestión estricta de privilegios.
Estas medidas garantizan que únicamente el personal autorizado pueda acceder a información sensible.
Separación segura de los datos
La plataforma debe asegurar una separación estricta entre los datos de cada cliente durante todo el proceso de enriquecimiento.
Este aislamiento reduce el riesgo de exposición accidental de información entre diferentes usuarios y preserva la integridad de cada registro.
Cumplimiento normativo y certificaciones
La seguridad debe ir acompañada del cumplimiento de estándares reconocidos internacionalmente.
Antes de seleccionar un proveedor, conviene comprobar que cumple con certificaciones y normativas como las siguientes.
Cumplimiento del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD)
Garantiza que los datos financieros de los clientes se procesan de forma transparente, responsable y conforme a los requisitos europeos de protección de datos.
Certificación ISO 27001
La norma ISO 27001 es el principal estándar internacional para la gestión de la seguridad de la información.
Su certificación demuestra que la organización aplica controles de seguridad, gestiona los riesgos de forma estructurada y mantiene procesos continuos de supervisión y mejora.
Residencia y soberanía de los datos
El proveedor debe indicar claramente dónde se procesan y almacenan los datos enriquecidos para garantizar el cumplimiento de las normativas nacionales e internacionales sobre transferencia de información.
Cómo evaluar los riesgos al seleccionar un proveedor
Además de revisar sus controles de seguridad, es recomendable analizar cómo gestiona el proveedor los riesgos operativos.
Auditorías periódicas
La plataforma debe someterse regularmente a auditorías independientes, pruebas de penetración y análisis de vulnerabilidades.
Plan de respuesta ante incidentes
Es importante que exista un procedimiento documentado para responder de forma rápida y eficaz ante cualquier incidente de seguridad.
Acuerdos de nivel de servicio (SLA)
Los SLA deben definir claramente aspectos como:
- Compromisos de disponibilidad.
- Niveles de servicio.
- Procedimientos de notificación ante incidentes.
- Responsabilidades relacionadas con la seguridad.
Transparencia en el tratamiento de los datos
El proveedor debe documentar cómo procesa, almacena y protege la información enriquecida, proporcionando a las entidades financieras total visibilidad sobre sus procedimientos.
Señales de alerta al evaluar un proveedor
No todas las soluciones de enriquecimiento cumplen los estándares de seguridad que exige el sector financiero.
Algunos indicadores que deberían generar preocupación son:
- Falta de transparencia sobre las políticas de seguridad.
- Certificaciones inexistentes o desactualizadas.
- Escasa información sobre cómo se procesan y separan los datos.
- Controles de acceso insuficientes.
- Historial de vulnerabilidades o interrupciones del servicio sin resolver.
Seleccionar un proveedor que no disponga de controles adecuados puede aumentar el riesgo operativo, afectar a la reputación de la entidad y reducir la confianza de los clientes.
¿Por qué las entidades financieras eligen Snowdrop?
Snowdrop Solutions ayuda a bancos y fintech a ofrecer información de transacciones más clara sin renunciar a los más altos estándares de seguridad y cumplimiento.
Como partner de Google Cloud, nuestra plataforma de enriquecimiento de transacciones se ejecuta sobre una infraestructura cloud segura y aplica mecanismos avanzados de cifrado, control de accesos y gobierno del dato para proteger toda la información financiera.
Nuestra API Merchant Reconciliation System (MRS), desarrollada sobre Google Cloud e integrada con Google Maps Platform, transforma descripciones ambiguas de los pagos en información clara, precisa y contextualizada.
La solución ya ha sido implantada por diversas entidades financieras europeas, con proyectos completados en tan solo seis semanas, permitiendo modernizar la experiencia de usuario sin largos procesos de integración.
El cumplimiento del RGPD y la certificación ISO 27001 permiten a nuestros clientes satisfacer los requisitos regulatorios manteniendo elevados niveles de seguridad y resiliencia operativa.
Además, realizamos auditorías periódicas de seguridad, ofrecemos acuerdos de nivel de servicio claramente definidos y documentamos todos los procesos relacionados con el tratamiento de los datos.
Al combinar un enriquecimiento de transacciones de alta precisión con sólidos controles de seguridad y gobierno del dato, Snowdrop ayuda a las entidades financieras a ofrecer una experiencia más transparente sin comprometer la confianza que los clientes depositan en su banco.
